什么是理财顾问?

理财顾问又称为财务顾问或理财规划师,指的是那些向个人和企业提供理财建议的专业人士。大多数人到理财顾问那里寻求指导,以帮助自己实现长期理财目标,其中包括债务管理计划、投资建议和制定储蓄计划等。企业有时为了获得资金管理方面的可行性建议而聘请理财顾问。

理财顾问的类型

理财咨询的范围非常广泛,可以包括从投资建议、税收规划到出售理财产品方面的所有问题。有的顾问侧重于一个较窄的领域,例如退休计划,而另一些顾问会帮助个人调整所有的理财目标。当选择理财顾问时,首先应该看一下该顾问所提供的服务范围,他们所采用的理财规划方法以及拥有哪类资格。并非所有的顾问都可以被授权出售债券,如果客户对此类服务感兴趣,应该提前咨询一下。

理财顾问的服务范围

个人可以在职业或生活状况发生改变后向理财顾问咨询,例如获得一份新的、薪水更高的工作、家庭成员增加、想要获得理想的抵押贷款利率,或者有关退休储蓄的问题,都可以向理财顾问咨询。理财顾问可以就所有这些范围的问题提供指导。虽然有的顾问可以为任何年龄和收入水平的人提供服务,但是还有一些顾问则只为那些拥有大额投资资金的客户工作。

大多数专家建议:当投资资金数额巨大时,例如几十万、上百万或更多的资金,或者需要做出重大的财务决定时,个人可以考虑聘请理财顾问。至于多久会见一次理财顾问则没有一个具体的标准,这往往取决于客户的实际需要。双方应该就此问题进行沟通和协商,选择彼此都感到合适的时间和方法。

理财顾问收取的顾问费或佣金

个人和企业在选择理财顾问时都要考虑一下费用问题,可根据自己的需要选择收费的或收取佣金的理财顾问。通常情况下,收费的理财顾问按照预定的金额收取顾问费,收取佣金的理财顾问是按理财产品出售金额的一定比例收取佣金。当决定选择哪类顾问时,最好把重点放在他们所提供的理财服务和产品需要上。

收顾问费的不会另外收取佣金。一般来说,此类顾问按季度或年度收取酬劳,有的也会按小时收费。关于收费情况通常都会在提供理财服务之前告知客户。

收佣金的理财顾问从其提供的理财服务或帮助客户管理的理财产品中收取一定比例的佣金。在大多数情况下,他们按照所出售的理财产品总额的百分比例赚取佣金。这些服务或投资活动可能由顾问提出建议,且涉及到购买或出售证券,或者将资产转换成现金或证券。有些人认为,虽然佣金对顾问产生一些激励作用,但对客户而言并不是理想的方式,因为有时它会是一笔高额的支出。