影响商业银行利率的因素是什么?

在金融领域,利率是指个人或机构为贷款支付的费用。这既可以是个人向银行支付的贷款利息,也可以是银行支付给银行储户的钱。储蓄的商业银行利率受贷款市场的借钱需求,通货膨胀率,及个人借款信誉等因素影响。

银行向个人和机构发放贷款的钱来自不同的储蓄存款,支票和货币市场账户。金融机构给存款人好处(支付利息)才能让他们把钱存入账户,并允许机构用于放贷。在银行需要更多钱放贷时,这些账户的商业银行利率也会总体提高。此外,银行还会给定期存款账户支付更高的利息。

放贷是银行的主要收入来源。它们是银行提供给客户的产品。在有大量借款人申请贷款时,银行会收取更高的利息。而在申请贷款的人减少时,银行通常会降低利率吸引客户。

在较高或较低范围内,通货膨胀是商业银行利率的一个主要考虑因素。通货膨胀率决定了实际购买力,以及每单元货币在过去一年损失的真正价值。如果年利率是5%,今年同样的钱就比去年的价值少5%。如果通胀率超过银行贷款的利率,银行在交易中最终会赔钱。也正是这一原因,银行会评估借款人偿付贷款期间的通货膨胀率。

在考虑市场的贷款需求和预期通货膨胀后,商业银行利率还会基于借款人的信用而有差异。信用历史好的人更有可能偿还贷款,因此能得到银行较低的贷款利率。但如果银行将钱借给信用差的人,通常会收取更高的贷款利息。